Проект закона Приднестровской Молдавской Республики «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Проект

 

Закон Приднестровской Молдавской Республики «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

 

Глава 1. Общие положения

 

Статья 1. Предмет регулирования настоящего Закона

Настоящий Закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности центрального банка Приднестровской Молдавской Республики в указанной сфере.

 

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

1. Для целей настоящего Закона используются следующие основные понятия:

а) микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

б) микрофинансовая организация – юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Законом. Микрофинансовые организации могут быть созданы в любой организационно-правовой форме (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий) в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики;

в) микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей 60 (шестидесяти) тысяч рублей Приднестровской Молдавской Республики;

г) договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную подпунктом «в» настоящего пункта.

2. Используемые в настоящем Законе понятия и термины гражданского и других отраслей законодательства Приднестровской Молдавской Республики применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Приднестровской Молдавской Республики.

 

Статья 3. Правовые основы микрофинансовой деятельности

1. Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Приднестровской Молдавской Республики, Гражданским кодексом Приднестровской Молдавской Республики, настоящим Законом, другими законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

2. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Законом.

3. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) микрофинансовыми организациями осуществляется в строгом соответствии с законом о потребительском кредите (займе).

4. Кредитные организации, ломбарды осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики, регулирующим деятельность кредитных организаций, ломбардов.

5. Осуществление микрофинансовой деятельности лицами, не указанными в настоящей статье, не допускается и влечет за собой ответственность, предусмотренную законодательством Приднестровской Молдавской Республики.

 

Глава 2. Условия осуществления деятельности микрофинансовыми организациями

 

Статья 4. Ведение государственного реестра микрофинансовых организаций

1. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются центральным банком Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с настоящим Законом.

2. Центральный банк Приднестровской Молдавской Республики устанавливает порядок ведения государственного реестра микрофинансовых организаций.

3. Государственный реестр микрофинансовых организаций ведется на бумажных и электронных носителях. При несоответствии между записями на бумажных носителях и электронных носителях приоритет имеют записи на бумажных носителях.

4. Ведение государственного реестра микрофинансовых организаций на электронных носителях осуществляется в соответствии с едиными организационными, методологическими и программно-техническими принципами, обеспечивающими совместимость и взаимодействие этого реестра с иными информационными системами и сетями.

5. Сведения, содержащиеся в государственном реестре микрофинансовых организаций, являются открытыми и общедоступными.

6. За внесение сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций взимается государственная пошлина в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики.

 

Статья 5. Требования к органам управления микрофинансовой организации

1. Членами совета директоров (наблюдательного совета), членами коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом микрофинансовой организации не могут являться:

а) лица, которые осуществляли функции единоличного исполнительного органа финансовых организаций в момент совершения этими организациями нарушений, за которые у них были аннулированы лицензии на осуществление соответствующих видов деятельности, или нарушений, за которые было приостановлено действие указанных лицензий и указанные лицензии были аннулированы вследствие неустранения этих нарушений, если со дня такого аннулирования прошло менее трех лет. При этом под финансовой организацией для целей настоящего Закона понимаются профессиональный участник рынка ценных бумаг, клиринговая организация, управляющая компания инвестиционного фонда, кредитная организация, страховая организация;

б) лица, в отношении которых не истек срок, в течение которого они считаются подвергнутыми административному наказанию в виде дисквалификации;

в) лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или преступления против государственной власти.

2. Действующий член совета директоров (наблюдательного совета) при наступлении обстоятельств, указанных в подпунктах «а»-«в» пункта 1 настоящей статьи, считается выбывшим со дня вступления в силу соответствующего решения уполномоченного органа либо суда.

 

Статья 6. Требования к учредителям (участникам) микрофинансовой организации

1. Физическое лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, не вправе прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц), самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрофинансовой организации, получать право распоряжения 10 (десятью) и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал микрофинансовой организации.

2. Лицо, которое прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц), самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрофинансовой организации, получило право распоряжения 10 (десятью) и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал микрофинансовой организации, обязано направить уведомление микрофинансовой организации и в центральный банк Приднестровской Молдавской Республики в порядке и сроки, которые установлены нормативными актами центрального банка Приднестровской Молдавской Республики.

3. Исполнительный орган государственной власти, уполномоченный в сфере регулирования рынка ценных бумаг, в рамках осуществления своих надзорных функций в установленном им порядке вправе запрашивать и получать информацию о лицах, которые прямо или косвенно (через подконтрольных им лиц), самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ними договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрофинансовой организации, имеют право распоряжения 10 (десятью) и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал микрофинансовой организации.

4. Если уведомление, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, не получено микрофинансовой организацией или из указанного уведомления следует, что лицо, которое прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц), самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ними договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрофинансовой организации, имеет право распоряжаться 10 (десятью) и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал микрофинансовой организации, не соответствует требованиям, установленным пунктом 1 настоящей статьи, указанное лицо вправе распоряжаться количеством голосов, не превышающим 10 (десяти) процентов голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал микрофинансовой организации. При этом остальные акции (доли), принадлежащие этому лицу, при определении кворума для проведения общего собрания акционеров (участников) микрофинансовой организации не учитываются.

 

Статья 7. Приобретение статуса микрофинансовой организации

1. Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

2. Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Законом для микрофинансовых организаций, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.

3. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций осуществляется после его государственной регистрации в качестве юридического лица.

4. Сведения о юридическом лице, соответствующем требованиям, установленным настоящим Законом, вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций в течение 14 (четырнадцати) рабочих дней со дня представления юридическим лицом (далее – заявитель) в центральный банк Приднестровской Молдавской Республики следующих документов и сведений:

а) заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, подписанного руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом с указанием его фамилии, имени, отчества (в случае наличия последнего), места жительства и контактных телефонов;

б) копии учредительных документов юридического лица, копии свидетельства о государственной регистрации в Едином государственном реестре юридических лиц;

в) копии решения о создании юридического лица и об утверждении его учредительных документов;

г) копии решения об избрании (о назначении) органов управления юридического лица с указанием их состава на день представления документов в центральный банк Приднестровской Молдавской Республики;

д) сведений об учредителях юридического лица по форме, утвержденной центральным банком Приднестровской Молдавской Республики;

е) сведений об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом;

ж) выписки из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного, равного по юридической силе, документа, подтверждающего правовой статус учредителя – иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями).

5. Учредительные документы некоммерческих организаций, представляемые в центральный банк Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с настоящей статьей, должны содержать положение о том, что микрофинансовая деятельность является одним из видов деятельности, осуществляемой некоммерческой организацией, а также сведения о том, что доходы, полученные от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение, в том числе на погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, на иные социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.

6. Представляемые в соответствии с настоящей статьей документы иностранных юридических лиц должны быть представлены на государственном (официальном) языке соответствующего иностранного государства с переводом на русский язык и удостоверены в установленном порядке.

7. Центральный банк Приднестровской Молдавской Республики при отсутствии установленных настоящим Законом оснований для отказа во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций не позднее чем через 14 (четырнадцать) рабочих дней со дня получения документов, указанных в пункте 4 настоящей статьи, вносит сведения о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и выдает заявителю свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

8. Форма свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций устанавливается центральным банком Приднестровской Молдавской Республики.

9. Ни одно юридическое лицо в Приднестровской Молдавской Республике, за исключением юридических лиц, включенных в государственный реестр микрофинансовых организаций, и юридических лиц, создаваемых для осуществления микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации, не может использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая организация». Юридическое лицо, создаваемое для осуществления микрофинансовой деятельности
и приобретения статуса микрофинансовой организации, вправе использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая организация» в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня государственной регистрации в качестве юридического лица. В случае утраты юридическим лицом, в наименовании которого содержится словосочетание «микрофинансовая организация», статуса микрофинансовой организации, данное лицо обязано исключить из своего наименования словосочетание «микрофинансовая организация» в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней со дня исключения данного юридического лица из государственного реестра микрофинансовых организаций.

10. Юридическое лицо, включенное в государственный реестр микрофинансовых организаций, обязано информировать центральный банк Приднестровской Молдавской Республики об изменениях, внесенных в его учредительные документы, в течение 10 (десяти) дней со дня государственной регистрации этих изменений в установленном порядке.

 

Статья 8. Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций

1. Во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций может быть отказано по следующим основаниям:

а) несоответствие документов, представленных в центральный банк Приднестровской Молдавской Республики для внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций, требованиям настоящего Закона и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов, нормативных правовых актов центрального банка Приднестровской Молдавской Республики;

б) представление неполного комплекта предусмотренных настоящим законом документов, необходимых для внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций, либо документов, содержащих недостоверную информацию;

в) исключение сведений о данном юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основанию, предусмотренному пунктом 2 статьи 9 настоящего Закона, в течение 1 (одного) года, предшествующего дате подачи заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

г) несоответствие органов управления, а также учредителей (участников) юридического лица требованиям настоящего Закона;

д) наличие в государственном реестре микрофинансовых организаций полного и (или) сокращенного наименования микрофинансовой организации, в том числе полного или сокращенного фирменного наименования, совпадающего с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе с полным или сокращенным фирменным наименованием юридического лица, подавшего заявление о внесении сведений о данном юридическом лице в указанный реестр, или сходного с ним до степени смешения, при условии, что соответствующие сведения о микрофинансовой организации были внесены в единый государственный реестр юридических лиц ранее сведений о юридическом лице, подавшем заявление.

2. Решение об отказе во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций должно содержать мотивированное обоснование этого отказа с указанием всех причин, послуживших основанием для данного отказа. Решение об отказе во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций сообщается заявителю в письменной форме не позднее чем через 14 (четырнадцать) рабочих дней со дня получения центральным банком Приднестровской Молдавской Республики документов, указанных в пункте 4 статьи 7 настоящего Закона.

3. Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, а также непринятие центральным банком Приднестровской Молдавской Республики в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в судебном порядке.

4. Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций не является препятствием для повторной подачи заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций. Повторная подача такого заявления и принятие по нему решения осуществляются в порядке, предусмотренном настоящим Законом.

 

Статья 9. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций

1. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляется центральным банком Приднестровской Молдавской Республики по следующим основаниям:

а) подача соответствующего заявления микрофинансовой организации с приложением свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

б) ликвидация микрофинансовой организации как юридического лица.

2. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций также может осуществляться центральным банком Приднестровской Молдавской Республики на основании решения центрального банка Приднестровской Молдавской Республики в случае неоднократного в течение 1 (одного) года:

а) неустранения в отведенные центральным банком Приднестровской Молдавской Республики сроки несоответствия органов управления микрофинансовой организации требованиям настоящего Закона;

б) нарушения микрофинансовой организацией настоящего Закона, нормативных правовых актов центрального банка Приднестровской Молдавской Республики;

в) нарушения микрофинансовой организацией требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3) Закона Приднестровской Молдавской Республики от 6 апреля 2009 года № 704-З-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (САЗ 09-15);

г) нарушения утвержденных микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов и (или) представления недостоверных отчетных данных.

3. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по иным основаниям, за исключением оснований, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, не допускается.

4. Информация об исключении юридического лица из государственного реестра микрофинансовых организаций размещается на официальном сайте центрального банка Приднестровской Молдавской Республики.

5. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций может быть обжаловано в судебном порядке.

6. Юридическое лицо считается исключенным из государственного реестра микрофинансовых организаций со дня представления в центральный банк Приднестровской Молдавской Республики заявления об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций, либо со дня принятия центральным банком Приднестровской Молдавской Республики решения об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций, либо со дня ликвидации микрофинансовой организации как юридического лица.

7. В случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в подпункте «а» пункта 1 и пункта 2 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу.

8. В случае утраты юридическим лицом статуса микрофинансовой организации данное юридическое лицо направляет в центральный банк Приднестровской Молдавской Республики в срок, установленный центральным банком Приднестровской Молдавской Республики, свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций в соответствии с порядком ведения государственного реестра микрофинансовых организаций.

 

Глава 3. Порядок осуществления деятельности микрофинансовых организаций

 

Статья 10. Основные условия предоставления микрозаймов микрофинансовыми организациями

1. Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в рублях Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики на основании договора микрозайма.

2. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

3. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

а) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

б) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

в) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

4. Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

5. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

 

Статья 11. Права и обязанности микрофинансовой организации

1. Микрофинансовая организация вправе:

а) запрашивать у лица, подавшего заявку на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микрозаймов;

б) мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;

в) осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных настоящим Законом, другими законами и учредительными документами, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном законами и учредительными документами;

г) привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных законами формах с учетом ограничений, установленных статьей 14 настоящего Закона;

д) иметь иные права в соответствии с законами, иными нормативными правовыми актами, нормативными правовыми актами центрального банка Приднестровской Молдавской Республики, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозаймов.

2. Микрофинансовая организация обязана:

а) предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

б) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и на своем официальном сайте в сети Интернет;

в) проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;

г) гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных законами;

д) раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами;

е) проинформировать лицо, подавшее заявку в микрофинансовую организацию на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, и по его требованию предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

ж) нести иные обязанности в соответствии с законами, иными нормативными правовыми актами, нормативными правовыми актами центрального банка Приднестровской Молдавской Республики, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозайма.

 

Статья 12. Права и обязанности лица, подавшего заявку на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию

1. Лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе:

а) знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией;

б) получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

2. Лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, обязано представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с подпунктом «а» пункта 1 статьи 11 настоящего Закона, иными законами и правилами предоставления микрозаймов, в том числе необходимые для исполнения микрофинансовой организацией требований, установленных законами.

3. Лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с законами.

 

Статья 13. Права и обязанности заемщика

1. Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

2. Заемщик обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с пунктом 2 статьи 12 настоящего Закона.

3. Заемщик имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с законами и условиями заключенного договора микрозайма.

 

Статья 14. Ограничения деятельности микрофинансовой организации

Микрофинансовая организация не вправе:

а) привлекать денежные средства физических лиц. Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц, являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами) микрофинансовой организации;

б) выступать поручителем по обязательствам своих учредителей (членов, участников, акционеров), а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами;

в) без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности микрофинансовой организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на 10 (десять) и более процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовой организации за последний отчетный период. Сделка микрофинансовой организации, совершенная с нарушением данного требования, может быть признана недействительной по иску микрофинансовой организации или по иску не менее трети состава ее учредителей (членов, участников, акционеров);

г) выдавать займы в иностранной валюте;

д) в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;

е) применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за 10 (десять) календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;

ж) осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

з) выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если совокупная сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит 60 (шестьдесят) тысяч рублей Приднестровской Молдавской Республики.

 

Статья 15. Страхование рисков микрофинансовой организации и формирование целевых фондов

1. Микрофинансовая организация вправе страховать возникающие в ее деятельности риски, в том числе риск ответственности за нарушение договора, в обществах взаимного страхования и страховых организациях, за исключением страховых организаций, в которых микрофинансовая организация является учредителем (участником, акционером). Выбор общества взаимного страхования и (или) страховой организации осуществляется решением органа управления микрофинансовой организации.

2. Микрофинансовая организация может формировать целевые фонды, порядок формирования и использования которых определяется ее внутренними документами.

 

Глава 4. Регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций

 

Статья 16. Регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций

1. Органы государственной власти, центральный банк Приднестровской Молдавской Республики и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность микрофинансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законами.

2. Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется центральным банком Приднестровской Молдавской Республики.

3. Центральный банк Приднестровской Молдавской Республики осуществляет следующие функции:

а) ведет государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, определенном настоящим Законом, другими законами и нормативными правовыми актами центрального банка Приднестровской Молдавской Республики;

б) получает от микрофинансовых организаций необходимую информацию об их деятельности, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность, осуществляет надзор за выполнением микрофинансовыми организациями требований, установленных настоящим Законом, другими законами и иными нормативными правовыми актами, нормативными правовыми актами центрального банка Приднестровской Молдавской Республики.

4. В отношении микрофинансовой организации центральный банк Приднестровской Молдавской Республики:

а) запрашивает и получает информацию о финансово-хозяйственной деятельности микрофинансовых организаций у органов государственной статистики, органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц, у иных органов государственного контроля и надзора;

б) запрашивает и получает информацию о микрофинансовой организации из единого государственного реестра юридических лиц;

в) обеспечивает соответствие сведений о микрофинансовой организации в государственном реестре микрофинансовых организаций сведениям об указанной организации в едином государственном реестре юридических лиц, в том числе сведениям о ликвидации организации;

г) проводит проверку соответствия деятельности микрофинансовых организаций требованиям настоящего Закона, других законов и иных нормативных правовых актов, нормативных правовых актов центрального банка Приднестровской Молдавской Республики в порядке, утвержденном центральным банком Приднестровской Молдавской Республики;

д) устанавливает числовые значения и порядок расчета и осуществляет контроль за соблюдением обязательных экономических (финансовых) нормативов достаточности собственных средств и ликвидности микрофинансовыми организациями, привлекающими денежные средства физических лиц (в случаях предусмотренных настоящим Законом) и юридических лиц в виде займов, и микрофинансовыми организациями, осуществляющими выпуск и размещение ценных бумаг, устанавливает для микрофинансовых организаций порядок формирования резервов на возможные потери по займам;

е) требует от органов управления микрофинансовой организации устранения выявленных нарушений;

ж) дает микрофинансовой организации обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений;

з) исключает сведения о микрофинансовой организации из государственного реестра микрофинансовых организаций в случаях, предусмотренных настоящим Законом;

и) осуществляет иные права в соответствии с настоящим Законом.

5. Микрофинансовая организация вправе обжаловать действия (бездействие) центрального банка Приднестровской Молдавской Республики в судебном порядке.

 

Статья 17. Отчетность микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организации обязаны ежеквартально представлять в центральный банк Приднестровской Молдавской Республики документы, содержащие отчет о микрофинансовой деятельности и о персональном составе своих руководящих органов. Формы и сроки представления указанных документов определяются центральным банком Приднестровской Молдавской Республики.

 

Статья 18. Отношения между микрофинансовыми организациями и бюро кредитных историй

Информация, необходимая для формирования кредитных историй юридических лиц и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, представляется микрофинансовыми организациями в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке и на условиях, которые предусмотрены законом о кредитных историях.

 

Глава 5. Заключительные положения

 

Статья 19. Вступление в силу настоящего Закона

Настоящий Закон, за исключением статьи 18, вступает в силу по истечении 180 (ста восьмидесяти) дней со дня его официального опубликования.

Статья 18 настоящего Закона вступает в силу со дня вступления в силу закона о кредитных историях, но не ранее вступления в силу настоящего Закона.

 

 

Президент

Приднестровской Молдавской Республики                                                           Е. В. Шевчук