Проект закона Приднестровской Молдавской Республики «О внесении изменений и дополнений в Закон Приднестровской Молдавской Республики «О потребительском кредите (займе)»

Проект

Закон Приднестровской Молдавской Республики «О внесении изменений и дополнений в Закон Приднестровской Молдавской Республики «О потребительском кредите (займе)»

Статья 1. Внести в Закон Приднестровской Молдавской Республики от 3 августа 2021 года № 214-З-VII «О потребительском кредите (займе)» (САЗ 21-31) с изменением, внесенным Законом Приднестровской Молдавской Республики от 2 июня 2022 года N 96-З-VII (САЗ 22-21), следующие изменения и дополнения.

1. Пункт 1 статьи 1 изложить в следующей редакции:

«1. Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) кредитной организацией, некредитной финансовой организацией физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и с исполнением соответствующего договора.».

2. Пункт 1 статьи 3 дополнить подпунктом в-1) следующего содержания:

«в-1) кредитная организация – коммерческий банк, иная кредитная организация, не являющаяся банком;».

3. Пункт 1 статьи 3 дополнить подпунктом з) следующего содержания:

«з) льготный период - срок, в течение которого в случаях и порядке, которые установлены настоящим Законом, по требованию заемщика действуют измененные условия кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, предусматривающие приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по соответствующему договору либо уменьшение размера платежей заемщика.».

4. Пункт 4 статьи 5 дополнить подпунктом щ) следующего содержания:

«щ) информация о праве заемщика обратиться к кредитору с требованием, указанным в пункте 1 статьи 8 настоящего Закона, и об условиях, при наступлении которых у заемщика возникает соответствующее право».

5. Пункт 21 статьи 5 изложить в следующей редакции:

«21. Размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать:

а) 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;

б) 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств, в случае если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются».

6. В пункте 1 статьи 6 слова «в квадратных рамках» заменить словами «в квадратной рамке».
7. В пункте 2 статьи 6 слова «кредита в процентах годовых с точностью до третьего» заменить словами «потребительского кредита (займа) в процентах годовых с точностью до одного».
8. Пункт 3 статьи 6 изложить в следующей редакции:

«3. Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:

,

где ДПk – сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками: предоставление заемщику потребительского кредита (займа) на дату его выдачи включается в расчет со знаком «минус», возврат заемщиком потребительского кредита (займа), уплата процентов по потребительскому кредиту (займу) включаются в расчет со знаком «плюс»;

qk – количество полных базовых периодов с момента выдачи потребительского кредита (займа) до даты k-го денежного потока (платежа);

℮k – срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения qk -го базового периода до даты k-го денежного потока;

m – количество денежных потоков (платежей);

i – процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме».

9. Пункт 4 статьи 6 изложить в следующей редакции:

«4. Базовым периодом по договору потребительского кредита (займа) признается стандартный временной интервал, который встречается

с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита (займа). Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее 1 (одного) года или равные 1 (одному) году, базовым периодом признается 1 (один) год. Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), установленный пунктом 10 настоящей статьи. Если два и более временных интервала встречаются в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) более одного раза с равной наибольшей частотой, наименьший из этих интервалов признается базовым периодом. Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен центральным банком Приднестровской Молдавской Республики, базовым периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с точностью до стандартного временного интервала. Стандартным временным интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по продолжительности 1 (одного) года. Для целей расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) продолжительность всех месяцев признается равной».

10. Статью 6 дополнить пунктом 15 следующего содержания:

«15. Положения пунктов 11 - 13 настоящей статьи применяются также к отношениям, возникающим в связи с предоставлением кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.».

11. Пункт 1 статьи 7 изложить в следующей редакции:

«1. Профессиональная деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, может осуществляться только кредитными организациями. Микрофинансовые организации вправе предоставлять потребительские займы, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, исключительно своим учредителям (участникам, акционерам). Все потребительские кредиты (займы), обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, выдаваемые кредитными организациями, и потребительские займы, обеспеченные ипотекой, выдаваемые микрофинансовыми организациями своим учредителям (участникам, акционерам), должны соответствовать требованиям, установленным настоящим Законом для кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.».

12. Подпункт е) пункта 2 статьи 7 изложить в следующей редакции:

«е) размещения условий кредитного договора, договора займа, перечень которых определен подпунктами а)–н), р) и с) пункта 9 статьи 5 настоящего Закона, в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом центрального банка Приднестровской Молдавской Республики, начиная с первой страницы такого договора, четким, хорошо читаемым шрифтом.».

13. В пункте 3 статьи 7 словесно-цифровые обозначения «3 и 4» заменить на словесно-цифровые обозначения «5 и 6».
14. Статью 7 дополнить пунктом 3-1 следующего содержания:

«3.1. Полная стоимость потребительского кредита (займа) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, на момент заключения такого договора не может превышать предельно допустимое значение, рассчитанное в соответствии с пунктом 14 статьи 6 настоящего Закона.».

15. Пункт 4 статьи 7 после слов «размещается в квадратной рамке» дополнить словами «справа от информации о полной стоимости потребительского кредита (займа)».
16. В пункте 1 статьи 8 слова «об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее – льготный период)» с последующей запятой, заменить словами «о предоставлении льготного периода».

Статья 2. Настоящий Закон вступает в силу со дня, следующего за днем официального опубликования.

Президент

Приднестровской Молдавской Республики                                                   В.Н. Красносельский