Обоснование к проекту закона Приднестровской Молдавской Республики «О внесении дополнения в Гражданский кодекс Приднестровской Молдавской Республики»

Настоящий законопроект разработан в целях совершенствования гражданского законодательства в сфере установления размера процентов по договору займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 838 Гражданского кодекса Приднестровской Молдавской Республики (далее по тексту- ГК ПМР), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга и его соответствующей части.

Также пунктом 3 статьи 836 ГК ПМР установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Законы Приднестровской Молдавской Республики «О потребительском кредите (займе)», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» регулируют отношения по предоставлению кредитов и займов физическим лицам кредитными и некредитными финансовыми организациями, устанавливая императивные требования к условиям договора, включая размер процентной ставки.

Однако, указанные законы не регулируют заемные отношения между физическими лицами. Как показывает судебная практика, имеются случаи заключения договоров займа между физическими лицами на условиях взимания повышенных процентов за пользование займом (до 365 % годовых).

Взыскание таких процентов создает предпосылки для злоупотребления правом и свидетельствует о необходимости правового регулирования.

Для сравнения, в законодательстве Российской Федерации действует норма (пункт 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), наделяющая суд правом снижать размер процентов по договору займа, если они в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и являются для заемщика чрезмерно обременительными (ростовщические проценты).

Данная норма применяется к договорам займа, заключенным между гражданами либо между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, что обеспечивает баланс интересов сторон и сочетание принципа свободы договора с принципами разумности, справедливости и добросовестности участников гражданских правоотношений.

Так, в соответствии с Апелляционным определением Самарского областного суда от 03 июня 2025 года по делу № 33-6061/2025 по условиям договора процентная ставка за пользование займом составляет 5% ежемесячно. Установленный договором размер процентов (5% ежемесячно, т.е. 60% годовых) очевидно имеет признаки ростовщического характера, в решении суда не дана оценка чрезмерности согласованного процента за пользование займом с учетом положений пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Таким образом, суд апелляционной инстанции, в целом соглашаясь с выводами суда первой инстанции о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом, с применением пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера процентов за пользование суммой займа, поскольку условия договора, устанавливающие размер процентов за пользование займом, не отвечают принципу разумности, являются обременительными и нарушают баланс интересов сторон договора, в связи с чем, изменяет решение суда в части взысканного судом размера процентов за пользование суммой займа.

Аналогичная позиция была отражена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2019   № 5-КГ19-66.

Судами установлено и из материалов дела следует, что 19 ноября 2013 г. между заимодавцем и заемщиком заключен договор займа, по условиям которого заимодавец передал заемщику денежные средства в размере 35 000 руб. сроком до 26 ноября 2013 г. с выплатой процентов в размере 16% еженедельно. Обращаясь в суд с иском, займодавец ссылался на то, что в связи с невыплатой ответчиками суммы займа и процентов их задолженность по процентам за пользование займом составила 851 200 руб.

Согласно пунктам 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что выводы о том, что установленный договором размер процентов за пользование займом (832% в год) не отвечает принципу разумности и добросовестности, ведет к существенному нарушению баланса интересов сторон договора и является явно обременительным для заемщика.

Таким образом, настоящим законопроектом предлагается установить в статье 836 ГК ПМР положения о том, что размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Принятие законопроекта не потребует внесения изменений в иные законодательные акты Приднестровской Молдавской Республики.

Принятие данного проекта закона не потребует дополнительных финансовых затрат из республиканского бюджета Приднестровской Молдавской Республики.

Ввести в действие представленный законопроект предлагается со дня, следующего за днем официального опубликования.

В данной сфере правового регулирования действует:

- Конституция Приднестровской Молдавской Республики;

- Гражданский кодекс Приднестровской Молдавской Республики;

- Закон Приднестровской Молдавской Республики «О потребительском кредите (займе)»;

- Закон Приднестровской Молдавской Республики «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».